| Wednesday, November 25, 2009 |  |
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Manténgase Alejado de los Asesores de Crédito Oportunistas¿Cuáles son sus opciones cuando la diferencia entre su ingreso y sus pagos de cuentas se ha vuelto tan grande que ya ha perdido las esperanzas de poder volver a realizar sus pagos? Se estima que nueve millones de consumidores en esa situación se ponen en contacto con asesores de crédito cada año. Ellos desean conocer más sobre su débito y, en algunos casos, consolidar y reducir los pagos de sus tarjetas de crédito y bajar los cargos de interés a través de lo que se conoce como un plan de administración de deudas (DMP). Aunque puede resultar fácil encontrar una agencia de asesoría de crédito, no siempre es fácil encontrar una con buena reputación que lo ayude desinteresadamente. El Consejo de EUA de Better Business Bureaus (BBB) (Mejores Oficinas Comerciales) informa que recibió 1,286 reclamos acerca de los servicios de asesoría de crédito a nivel nacional en el 2005, en comparación con 404 en el año 2000. El IRS (Servicio Interno Fiscal) está actualmente investigando a diferentes agencias por haber cometido grandes abusos en su condición de servicios sin fines de lucro. Y en marzo del 2005, la Comisión Federal de Comercio (FTC) anunció que había llegado a arreglos con tres compañías de servicios de deuda que habían tenido que pagar un total de $6 millones en indemnización a sus consumidores. Considerando las historias de horror y los recientes escándalos, ¿cómo puede usted saber en cuáles agencias de asesoría de crédito debe confiar? El impulso de la industria requiere cautelaPídales a las personas en su cooperativa de crédito referencias de una agencia de asesoría de crédito de buena reputación.
A pesar de las recientes advertencias a cerca de asesores inescrupulosos de crédito listos para hacer ganancias rápidas, hay muchas organizaciones legítimas que, juntas, han ayudado a millones de personas a recuperarse. Desde la década de 1960, la asesoría de crédito se proporcionó principalmente a través de una red de agencias basadas en la comunidad y orientadas a los servicios sociales que operaban bajo el nombre de Servicios de Asesoría de Crédito al Consumidor (CCCS). El personal realizaba típicamente sesiones de asesoría personal directa de una hora de duración, revisando el ingreso y los gastos del cliente, presentando opciones para enfrentar la deuda y proporcionando información y materiales educativos sobre la administración del dinero. A mediados de la década de 1990 estas oficinas de barriadas comenzaron a perder terreno debido a una nueva clase de asesores de crédito. En la mayor parte, las nuevas agencias se centraban en la asesoría telefónica y por Internet y empleaban un método más orientado hacia el negocio para atraer clientes, mejorando la eficiencia y modernizando el proceso de DMP. Aunque algunas de las nuevas agencias han demostrado ser honestas y accesibles al consumidor, otras se han llegado a conocer como los "molinos de DMP" por su enfoque singular en un plan de administración de deudas que genere ingreso. No solo prescindieron de la porción educativa del proceso de asesoría como una manera de reducir los costos, sino que algunas han sido acusadas de cobrar altos precios, impulsando un plan de administración de deudas aun cuando no es apropiado e incluso llegando a no distribuir los pagos a los acreedores. Existen muchas organizaciones legítimas que, juntas, han ayudado a millones de clientes a recuperarse.
Existen muchas de estas agencias sin ética que están allí esperando su llamada. La buena noticia es que usted puede evitarlas si conoce "qué debe buscar" en una agencia de asesoría de crédito. Aunque el gobierno publica una lista de asesores de crédito que están aprobados para suministrar servicios bajo la nueva legislación de bancarrota, se requiere que esas agencias cumplan solamente los estándares mínimos establecidos por el Programa de Fideicomisiario de los Estados Unidos. En última instancia, usted tiene que confiar en sus propias habilidades de compra y trabajo de detective - incluyendo las recomendaciones por parte de personas en su cooperativa de crédito - para seleccionar la mejor agencia de asesoría de crédito con la cual trabajar. "Cualquier agencia que elija deberá estar enfocada en el consumidor, bajo costos y aspirar a altos estándares [de servicio]," aconseja Jessica Cecere, la presidente de CCCS en el Condado de Palm Beach/Treasure Coast de Florida. 
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