Wednesday, October 22, 2014
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Sus Finanzas Cuando Llega el Bebé



Cuando Jennifer y Pat Wennerstrom de Lake in the Hills, Illinois decidieron tener un bebé, los sueños de las primeras sonrisas y los primeros pasos les tocaba el corazón mientras esperaban la llegada de su niña Brooke. Ahora que ya nació, la pareja no puede estar más feliz con el nuevo miembro de la familia. La única cosa que quisieran mejorar es el poder eliminar los gastos que trajo consigo la cigüeña.

De acuerdo con el Departamento de Agricultura de Estados Unidos, una familia de clase media puede esperar pagar un estimado de $184,000 en la cría del bebe desde su nacimiento hasta cumplir 17 años. Jennifer y Pat todavía están comenzando a pagar esta "deuda", pero el primer impacto ya se siente.

"Hasta cuando vamos al supermercado es más difícil que antes," dice Jennifer. "Antes de tener un bebé, tenía la suerte de no tener que pensar en todo lo que ponía en el carrito. Ahora no podemos comprar más de lo que está en la lista y calculamos todo antes de pagar. Si nos pasamos de lo presupuestado, elimino las cosas que no necesitamos hasta la próxima semana."

El presupuesto para el bebé

No hay duda que tener hijos es un paso maravilloso que las parejas dan—y de por sí muy caro. Mientras que las responsabilidades financieras son solamente una parte de ser padres, no pueden olvidarse. Tal como planea el color de las mantitas en la cuna y escoge el nombre de su bebé, así mismo debe hacer un plan para los gastos.

"Las finanzas, tal como la crianza, son distintas en cada familia," dice Kathy Hetzel, educadora para la familia en la Extensión de la Universidad de Wisconsin en Madison. "Por lo general, el ser padres conlleva cambios en los valores y el estilo de vida cuando sea necesario. Ciertos padres solamente quieren muebles y ropas nuevas para sus hijos. Otros aceptan y aprecian artículos de segunda mano."

La creación de un presupuesto para el bebé ayuda a reducir el estrés por el dinero.

Sin importar su estilo financiero, la preparación de un presupuesto para el bebé le puede ayudar a reducir el estrés financiero antes de que tenga un impacto. La siguiente es una lista de gastos que tiene que considerar cuando planea el presupuesto:

  • Artículos esenciales: pañales, comida, leche, ropa.
  • Artículos para el hogar: detergente, toallas para limpiar, toallitas desechables.
  • Enseres (nuevos o usados) silla para el automóvil, cuna, cochecito, corralito.
  • Gastos por servicios: tendrá más gastos de electricidad, agua, etc., puesto que estará más tiempo en casa.
  • Gastos para el cuidado médico: incremento en las cuotas por agregar un dependiente y co-pagos por citas al pediatra para revisión y cura de pequeñas enfermedades.
  • Hospital: co-pagos por el nacimiento del niño y la posibilidad de más gastos si es un nacimiento por cesárea o se necesita una hospitalización más larga.
  • Guardería: el costo del cuidado del niño o el costo de la eliminación de un salario en la familia cuando el padre o la madre cuida al hijo en casa.

Paso uno—ahorro

El darse cuenta de cuanto se gasta cuando el bebé nace puede ser abrumador; por ello es importante tener un plan financiero de ataque. Hetzel dice que los padres deben empezar al ahorrar el dinero suficiente antes de que el bebé nazca para solventar cualquier ausencia del trabajo del padre o la madre.

Puede costar un estimado de $184,000 el tener un bebé desde su nacimiento hasta que cumpla 17 años.

"La familia que planea tiende a estar más dispuesta a aceptar las responsabilidades de la decisión," dice ella. "Las parejas deciden que su vida se centra menos en ellas mismas y ahora, en vez de ellos, las decisiones se concentran en los hijos y la familia".

Empiece por evaluar sus finanzas. Hetzel le ofrece los siguientes consejos para analizar sus gastos:

  • Gaste menos de lo que gana—ahora y cuando llegue el bebé.
  • Gaste menos en artículos caros para ahorrar más dinero.
  • Compre una casa más chica, en vez de la que el corredor de bienes y raíces le sugiere.
  • Evite comer en restaurantes, cocine más en casa.
  • Si ambos esposos tienen un trabajo, no deben tener el hábito de gastar más de lo que ganan; cuando llegue el bebe estarán obligados a seguir trabajando para pagar la hipoteca y los préstamos de automóvil.
  • Determine la diferencia entre el 'querer' y necesitar. El transporte es necesario, pero comprar un automóvil nuevo cada dos años es un deseo. Usted quizás necesite unas vacaciones, sin embargo un crucero no es una necesidad.
  • Si sus gastos diarios no son cubiertos por su ingreso, no utilice tarjetas de crédito para cubrir la brecha. De ser posible, pague más o salde su deuda con tarjetas de crédito.
    "Las finanzas, tal como la crianza, son distintas en cada familia."

Paso dos—protección

Aunque sienta que no tiene mucho dinero, usted tiene ciertos bienes que necesitan ser protegidos. Considere las siguientes áreas para ver cuan cómodo se siente con el nivel de protección disponible para su familia:
  • Seguro de Vida Si tiene seguro de vida, muy bien. Quizás le interese incrementar la cobertura de cinco a 10 veces el ingreso que usted y su cónyuge ganan. Si no tiene seguro de vida, es hora de estar protegido. El seguro de vida puede reemplazar su ingreso y también cubrir gastos para la universidad de sus hijos en caso de que usted o su esposo(a) mueran.
  • Seguro por incapacidad Si se incapacita, los beneficios del Seguro Social no empiezan hasta dentro de seis meses—y eso si usted no puede tener ningún oficio por un año. Verifique la cobertura con su empleador y obtenga un seguro de incapacidad para cubrir la brecha.
  • Seguro de casa: Mantenga un inventario—incluyendo recibos y fotos—del nuevo equipo de bebé que haya comprado, al igual que otros enseres de hogar. Asegúrese de que su póliza de seguro de vivienda tenga una cobertura adecuada; protección de responsabilidad a terceros—ejemplos gastos médicos por accidentes ocurridos a niñeras que cuidan de su bebe en su hogar.

Paso tres—el futuro

Pueda que sus finanzas estén bajo control por ahora, sin embargo es tan importante el planear para mañana como lo es para hoy. Cuando su hijo entre a la escuela primaria y secundaria, así mismo se incrementarán sus actividades y gastos. No olvide la universidad ni su propia jubilación.

Quizás nunca se sienta preparado financieramente, pero esto es muy común en los que tienen hijos por primera vez. Dispóngase a eliminar gastos innecesarios y, sobre todo, disfrute su nueva familia.



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